Заключение мирового соглашения в процедуре банкротства физического лица
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заключение мирового соглашения в процедуре банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Восьмая глава Федерального закона № 127 регулирует вопросы заключения мирового соглашения в случае банкротства юридических и физических лиц. Статья 213.31, входящая в десятую главу закона, рассказывает об особенностях прекращения производства по делу о банкротстве гражданина, который заключил мировое соглашение.
Заключение мирового соглашения между сторонами является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве и предусмотрено на любом этапе процедуры банкротства. Для его вступления в силу требуется утверждение арбитражным судом. Заключение мирового соглашения возможно только в письменной форме и с согласия обеих сторон. Документ должен быть подписан должником и кредиторами.
Суд может отказать в утверждении мирового соглашения в следующих случаях:
- Не погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очереди;
- Нарушен порядок заключения мирового соглашения, предусмотренный законом (например, не проведено собрание кредиторов должника);
- Не соблюдена форма мирового соглашения;
- Мировое соглашение нарушает права третьих лиц (например, несовершеннолетних детей должника или его супруги);
- Условие мирового соглашения противоречит другим Федеральным законам (например, предусматривает погашение задолженности по налогам в иные сроки, нежели те, что предусмотрены Налоговым кодексом РФ).
Если в утверждении мирового соглашения отказано, процедура банкротства продолжается. Однако это не мешает сторонам, пытаться заключить соглашение повторно, устранив соответствующие основания отказа в его утверждении.
Последствия утверждения мирового соглашения для физ. лиц.
Успешное завершение процедуры банкротства, в том числе – в результате заключения мирового соглашения, означает освобождение физического лица от финансовых обязательств. Этого не происходит в нескольких ситуациях, которые описаны в пунктах 4-6 статьи 213.28 №127-ФЗ. В их число входят:
- привлечение гражданина к ответственности (уголовной или административной), наступившей вследствие неправомерных действий в рамках процедуры банкротства физического лица. Дополнительное условие – судебный акт о наказании должен вступить в силу;
- непредставление или предоставление заведомо недостоверных сведений участникам судебного разбирательства в деле о банкротстве – арбитражному управляющему или непосредственно суду. Факт должен быть подтвержден соответствующим судебным решением или другим актом;
- незаконные действия должника, например, мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, налогов и сборов, предоставление заведомо недостоверных данных во время получения кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Они должны быть зафиксированы в рамках рассмотрения дела о банкротстве.
При определении последствий утверждения мирового соглашения большое значение имеет стадия процедуры банкротства, когда судом было принято данное решение. Если это произошло до введения конкурсного производства, должник не приобретает статус банкрота. В противном случае он признается таковым, что приводит к трем основным последствиям:
- необходимость в течение 5 лет при оформлении кредита или займа сообщать кредитору о факте банкротства;
- запрет на 5 лет инициировать процедуру банкротства в отношении себя;
- запрет на 3 года занимать управляющие должности в организациях.
Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?
Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?
ФЗ «О банкротстве» устанавливает, что заключение мирового соглашения влечет прекращение производства по делу о банкротстве, а это экономит время, силы и средства для всех участников процесса. И это — не единственный плюс такого метода.
Напомним, в банкротстве возможны три пути:
|
Процедура |
Описание |
|---|---|
| Реструктуризация долгов | позволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ |
| Реализация имущества | занимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах |
| Мировое соглашение | предусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника |
Как правильно составить мировое соглашение
Документ составляется в письменном виде и содержит:
- сведения о гражданине-должнике: ФИО, место регистрации и фактического проживания, паспорт, контактный телефон, адрес электронной почты;
- информацию о кредиторах: ФИО, статус, адрес, паспортные или регистрационные данные, контакты;
- дату и место составления соглашения;
- сумму долга с полной расшифровкой — размер основной задолженности, начисленных процентов и штрафов за несвоевременное исполнение обязательств;
- основания для возникновения задолженности — кредитный договор, решение суда, соглашение об уплате алиментов и пр.;
- условия выплаты с указанием размера ежемесячного платежа, сроков его внесения и общей продолжительности погашения обязательств;
- подписи сторон.
Как написать мировое соглашение без суда?
Перехитрить закон не удастся. В № 127-ФЗ четко указано, что мировое соглашение должно пройти стадию одобрения арбитражным судом.
Допустим, вы с кредиторами на собрании заключили соглашение, подписались, оформили документ. Но процедура-то идет!
Необходимо подавать соглашение на рассмотрение арбитража. Далее суд:
- одобряет соглашение и закрывает процедуру;
- или отклоняет соглашение и продолжает дело.
Причины отказа:
- формальные нарушения — отсутствие права на заключение мирового в доверенностях, на собрание пригласили не всех кредиторов, ошибки в протоколах;
- преимущество конкретным кредиторам в ущерб другим;
- недостаточные гарантии со стороны третьих лиц.
Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица
Рассуждая о цели мирового соглашения в рамках банкротства гражданина, важно понимать изначальный замысел законодателя касательно всей процедуры в целом. Дело в том, что сперва не планировалось использовать её только для списания задолженности. Хотя в большинстве случаев списание и является целью должника, инициирующего банкротство. Но законодатель предполагал, что основной стадией, на которой должны быть решены проблемы, будет реструктуризация, которую суд вводит по умолчанию. Здесь задолженность перераспределяется на более мягких условиях, и гражданин предпринимает попытку её закрыть.
Мировое соглашение имеет схожую цель и поэтому является по сути альтернативой реструктуризации. Это шанс решить проблему имеющейся задолженности с помощью компромисса между сторонами. Гражданину пусть и придётся, скорее всего, на более мягких условиях исполнять взятые финансовые обязательства, но и последствия банкротства (в виде лишения права занимать определённые должности, вновь становиться банкротом и необходимости сообщать о своём статусе, что обычно влечёт отказ в выдаче кредита) ему грозить не будут.
Кроме того, у гражданина появляется возможность сохранить своё имущество (например, ипотечную квартиру, транспортные средства), которое на стадии реализации было бы изъято. Мировое соглашение позволяет уйти из-под контроля финансового управляющего, без разрешения которого должник не может распоряжаться своей собственностью в полной мере во время процедуры банкротства.
В отличие от реструктуризации само выполнение условий мирового соглашения происходит за пределами процедуры признания физического лица банкротом. Стороны вольны договариваться так, как сочтут нужным.
Кредиторы могут преследовать свои цели, заключая такое соглашение. Всё зависит от конкретной ситуации, но иногда банку выгоднее пойти на мировую сделку с должником и вернуть таким образом финансовые средства (хотя бы частично), чем довольствоваться деньгами, полученными в результате продажи имущества гражданина. Ведь есть вероятность, что собственности, которую можно изъять у физического лица, вовсе нет или её недостаточно.
Процедура банкротства реструктуризация долгов
В данной процедуре утверждается план реструктуризации долгов, целью которого является удовлетворение требований кредиторов. Процедура вводится сроком от 3 месяцев до 3 лет.
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о введении реструктуризации долгов:
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей,
- срок исполнения денежных обязательств считается наступившим;
- все требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве;
- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
- приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за некоторым исключением, например по требованиям связанным с личностью должника.
Должник совершает следующие сделки только с письменного разрешения финансового управляющего:
- приобретение или отчуждение должником имущества стоимостью более 50 тысяч рублей;
- передача имущества в залог;
- получение кредитов, займов.
Условия, при которых возможно заключение мирового соглашения
1. Мировое соглашение при банкротстве заключается только в том случае, если должник уже рассчитался с кредиторами первой и второй очереди.
К ним относятся лица, которым должник причинил моральный или физический вред, а также лица, перед которыми у банкрота задолженность по выплате заработной платы, выходных пособий, налогов и ряда других обязательств.
2. Кредиторы должны принять решение о заключении мирового соглашения с должником на общем собрании.
Важно, чтобы большинство кредиторов проголосовали «ЗА». Однако если «ПРОТИВ» проголосует кредитор, у которого под обременением находится имущество должника (например, ипотечная квартира), то соглашение не будет составлено и утверждено.
3. Арбитражный суд должен утвердить соглашение.
Если суд откажет в утверждении соглашения или стороны вообще решат не составлять его в письменной форме, т.е. договориться «между собой», то у них ничего не выйдет. Соглашение, не утвержденное в судебном порядке, не имеет юридической силы.
Последствия мирового соглашения в банкротстве для юридических лиц
Мировое соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в отношении всех кредиторов по заявлению конкурсного кредитора или кредиторов, обладавших на дату утверждения мирового соглашения не менее чем одной четвертой требований к должнику, если должник нарушает условия мирового соглашения при банкротстве в отношении указанного количества кредиторов.
В случае неисполнения мирового соглашения должником кредиторы вправе обратиться без расторжения мирового соглашения в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве, для получения исполнительного листа по взысканию оставшихся не погашенными требований.
Таким образом мировое соглашение является достаточно эффективным способом урегулирования задолженности в процедуре банкротства, поскольку позволяет сторонам существенно сократить временные и материальные издержки, связанные с процедурой банкротства. Для должника и его участников мировое соглашение тем более выгодно, поскольку предоставляет возможности снизить в процессе переговоров с кредиторами размер задолженности на сумму штрафных санкций. В то же время участники должника получают возможность избежать субсидиарной ответственности путем предоставления обеспечения или финансирования долга.
Что нужно для того, чтобы заключить сделку:
- Подготовка проекта. Мировое соглашение в процедуре банкротства физлица оформляется в письменной форме. Чтобы заключить его, необходимы согласия обеих сторон: банкрота и кредиторов. Обычно финансовый управляющий не принимает участия в деле, но по просьбе сторон может оказать помощь в подготовке документов. В тексте должна быть прописана основная информация о сторонах, сумма задолженности. Также указывается основание возникновения долга. На документе обе стороны ставят подписи. По одному экземпляру документа получает должник и кредитор. Третий экземпляр подготавливают для подачи в арбитражный суд.
- Рассмотрение вопроса заключения сделки на собрании кредиторов. Вопрос об утверждении мирового соглашения коллективно обсуждают на собрании кредиторов. Кредиторов предварительно уведомляют о дате и месте проведения собрания, также им направляют для ознакомления проект. В назначенную дату кредиторы и должник собираются, чтобы обсудить возможность подписания документа. При отсутствии разногласий стороны подписывают документ и переходят к подготовке ходатайства об обращении в судебную инстанцию.
- Утверждение соглашения арбитражным судом. Оно вступит в силу только после рассмотрения этого вопроса арбитражным судом. Для утверждения договоренности между сторонами в суд направляют перечень документов: текст мирового соглашения, протокол собрания, реестр требований кредиторов и дополнительные документы. Все возражения, возникающие во время подписания документа, должны оформляться письменно. Их также направляют в суд. После того как судья примет пакет документов, он назначит дату заседания. В назначенный день и время обе стороны участвуют в рассмотрении дела. При отсутствии противоречий нормам законодательства судья выносит определение об утверждении договоренности.
Форма мирового соглашения в банкротстве
Должник и кредиторы могут договориться каким-то образом разрешить ситуацию так, чтобы не банкротить должника, но это не будет являться мировым соглашением, поскольку к форме такого соглашения законом установлены требования, а именно, оно должно быть оформлено письменно на бумаге. Логично, что мировое должно быть в письменной форме, иначе как доказать факт заключения мирового соглашения.
Мировое соглашение должно быть подписано, а кем?
Со стороны должника мировое подписывается лицом, которое приняло такое решение, чтобы заключить мировое.
Со стороны конкурсных кредитором мировое подписывается представителем собрания кредиторов или лицом, которое было уполномочено собранием кредиторов на подписание мирового.
Если участником мирового являются еще и третьи лица, то с их стороны мировое подписывается самими третьими лицами или лицами, которые были уполномочены на подписание мирового.
Последствия заключения мирового соглашения в деле о банкротстве
Заключение мирового в деле о банкротстве конкретного должника влечет определенные законом последствия.
Если суд утверждает мировое, тогда банкротное дело прекращается, соответственно, не будет банкротства должника, не будет привлечения к субсидиарной ответственности, оспаривание сделок, продажи имущества и т.п.
На каждой стадии банкротства есть свои нюансы. соответственно, утверждение мирового влечет прекращение исполнения, прекращает своё действие мараторий и т.д.
После утверждения судом мирового прекращаются полномочия управляющих конкретной стадии банкротства.
С той даты, когда утверждено мировое должник или третье лицо начинают погашать задолженность перед кредиторами.
Как можно заметить последствия мирового связаны фактически с тем, о чем договорились должник и кредиторы и фактически влечет удовлетворение должником требований кредиторов в добровольном порядке.
Какова цель мирового соглашения и что оно даёт должнику и кредиторам?
Мировое соглашение — это процедура, применяемая при банкротстве как физических, так и юридических лиц. При заключении соглашения все предыдущие договоры аннулируются, и вступают в силу новые условия расчетов должника с кредиторами. Это своего рода компромиссная сделка между сторонами.
Цель мирового соглашения при банкротстве — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться с кредиторами и которые устроят кредиторов.
Преимущества заключения мирового соглашения для должника-физлица:
- возможность избежать статуса банкрота, а значит, и последующих ограничений (в случаях, когда соглашение заключено до признания должника несостоятельным);
- более выгодные условия расчетов с кредиторами (например, сниженная процентная ставка или увеличение срока платежей);
- возможность распоряжаться своим имуществом и сохранить его (полностью или частично);
- экономия на судебных издержках;
- больший эмоциональный комфорт, чем при судебных разбирательствах. Договориться миром всегда лучше, чем судиться.
Мировое соглашение в банкротстве юридического лица несет в себе те же плюсы. Но кроме того, позволяет сохранить деловую репутацию и продолжить предпринимательскую деятельность.
Преимущества заключения мирового соглашения в деле о банкротстве для кредитора:
- возврат долга;
- сокращение срока судебных разбирательств.