Может ли банк взыскать долг с родственников заемщика?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли банк взыскать долг с родственников заемщика?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если в течение этого периода банк не предпринял действий по судебному взысканию задолженности, по истечении трехлетнего срока такая задолженность не может быть взыскана в судебном порядке.
Если вы и ваш родственник оформили кредит или заем на двоих, то есть оба подписали договор займа, — значит вы стали созаемщиками и отвечаете по долгу в равной степени. Если один заемщик не сможет платить, весь долг перейдет к другому автоматически. Решения суда для этого уже не требуется, и отказаться платить «за того парня», возвращая только свою часть долга, нельзя. Кредитор может подать в суд и по решению суда конфисковать ваше имущество.
Можно ли сложить с себя обязанности созаемщика до погашения кредита? Можно, но только если такая возможность предусмотрена кредитным договором и на то есть веская причина. Например, если банк согласится, один из супругов-созаемщиков может выйти из договора в случае развода. Однако разведенные супруги, взявшие ипотеку, обычно остаются созаемщиками и продолжают выплачивать каждый свою часть.
Когда вы платить не обязаны
Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, и ни по каким другим причинам его финансовые проблемы вас не касаются, вы никому ничего не должны. Но для спокойствия возьмите в банке справку об отсутствии задолженности. Ее вы сможете предъявить всем, кто попытается привлечь вас к выплате чужих долгов.
Однако заемщик может указать в договоре ваш телефонный номер, и тогда на вас обрушится шквал неприятных звонков из банка. Если такое случится, направьте в него заявление с требованием исключить ваш номер телефона из списка контактов должника и прекратить звонки.
Если звонки не прекращаются, на действия легального кредитора можно пожаловаться в Банк России и Роспотребнадзор. Если же вас донимает «черный» кредитор, который не имеет лицензии и не состоит в реестре Банка России, обратитесь в полицию.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
- Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
- Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
- Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
- Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
- Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.
Причины отказа возвращать долг
Взыскание задолженности с близких и знакомых — дело тонкое. Прежде всего нужно разобраться, почему заемщик на самом деле отказывается возвращать деньги. Возможно должник скрыл истинную причину именно потому, что кредитор — его знакомый. Нелегко говорить о своих затруднениях близким людям. Человеку, который одалживал деньги, когда его дела шли «в гору», трудно расписаться в несостоятельности и признаться кредитору, что потерпел фиаско. Это удар по самолюбию, и должнику в этом случае лучше, чтобы его считали подлецом, чем неудачником. И это всего лишь одна из возможных причин.
Специалисты коллекторского агентства ЮрFact-MSK аккуратно выяснят, почему ваш заемщик не может вернуть долг. При необходимости мы поможем должнику найти источник финансирования, чтобы он мог рассчитаться с вами. Если наш психолог определит поведение должника как умышленный уход от выполнения долговых обязательств, юрист компании в деликатной форме объяснит последствия отказа возвращать долг.
Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника?
Банк крайне редко пишет официальные претензии, если для этого нет реальных поводов. Не исключено, что вы забыли о том, что поручались за должника, или, возможно, ваши данные, документы были использованы незаконно.
Инфо
В любом случае следует первично разобраться в ситуации. Все причины обращения банка к вам должны быть изложены в претензии.
Если посчитаете нужным, подготовьте и направьте в банк свои возражения на требования.Нередко так бывает, что вы еще раздумываете над тем, вступать или нет в наследство умершего заемщика, а банк уже атакует вас требованиями погасить долг, порой даже в полном объеме. В этой ситуации придется определяться побыстрее, хотя на вступление в наследство дается 6-месячный срок.
Если вы не намерены принимать наследство, напишите об этом банку сразу, чтобы избежать постоянных звонков и писем.
Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда
Количество просроченных кредитов, согласно статистике, по всем видам займов с каждым годом только увеличивается. Поскольку не возвращенные кредиты не просто ухудшают финансовое положение банков, но и могут привести к ситуации, грозящей банкротством, многие кредитные организации применяют по отношению к должникам очень жесткие меры, вплоть до подачи иска в суд и продажи долга коллекторам.
Коллекторы пользуются откровенно дурной славой, в основном из-за их своих методов выбивания долгов в стиле 90-х. Довольно часто, осознав всю бесперспективность взыскания долга с лица, бравшего кредит, коллекторы пытаются заставить вернуть ссуду родственников заемщика. По закону Российской Федерации кредитные обязательства распространяются только на заемщика. Исключение составляет ситуация, если лицо выступало в качестве поручителя.
Пристав отправляется с исполнительным листом к руководителю организации, после чего тот издаёт приказ об удержании 50% заработной платы в пользу обозначенной в этом листе кредитной организации. Если же должник не работает де факто, как взыскать с него долг?
- Если факт наличия работы не был установлен, пристав принимается за розыск возможных счетов в банках.
Отработать все существующие в природе банки невозможно, поэтому запросы посылаются в крупные федеральные и региональные. Если счета обнаружены (под эту категорию подпадают и дебетовые карты), их блокируют.
Может быть заблокирована и пустая дебетовая карта, при этом её лимит уходит в минус на сумму долга. Всё, что туда вдруг поступает, сразу же уходит в счёт кредитора.
- Ещё один способ надавить на нищего должника – узнать, состоит ли он в браке.
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
Как отказаться от наследования долгов и кредитов?
Для этого нужно просто отказаться принимать наследство. В том случае, если наследственное дело открывали не вы, можете просто не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений. Но в этом случае вы также не должны пользоваться наследственным имуществом. Более того – нельзя совершать с ним какие-либо действия. Например, оплачивать долги по ЖКХ за квартиру умершего родственника, отдавать в ремонт или страховать его машину. Иначе, как подчеркивают представители Федеральной нотариальной палаты, будет считаться, что вы дали согласие унаследовать имущество, а с ним и долги.
Если вы уже подали заявление о вступлении в наследство, то можете передумать, пока не получили свидетельство о своих правах на имущество умершего. Нужно обратиться к нотариусу, который ведет дело, и написать заявление об отказе от наследства. Это решение уже нельзя будет пересмотреть. Отказаться от имущества после того, как вы вступите в наследственные права, можно будет только через суд. За несовершеннолетних наследников отказаться от наследства могут их опекуны – но только с согласия органов опеки.
Срок давности для взыскания задолженности с наследников
Здесь и происходит основная путаница, потому что кредиторы имеют право требовать от наследника должника погашения долга пока длится срок исковой давности.
Срок исковой давности для взыскания долга начинается не со дня смерти должника, а с даты появления основного долгового обязательства.
Однако необходимо обратить внимания на следующие нюансы:
- Смерть должника по кредиту не может быть основанием для приостановления, а также продления срока давности для подачи иска о принудительном взыскании его долга с наследников;
- На протяжении полугода со дня смерти должника (6 месяцев) нельзя начислять штрафы, пени и применять принудительные меры по взысканию и истребованию долга;
- По истечении 6 месяцев, когда наследники покойного должника получают свидетельство о принятии наследства (подтверждение права наследования), они обязаны погасить долг покойного, но только в пределах стоимости полученного ими наследства.
Важно, если у вас требуют погасить задолженность родственника по кредиту, по которому вы не значитесь как поручитель, а также не являетесь наследником должника, то требования о погашении незаконны.
Кроме того, любые неправомерные действий коллекторов, банков, кредитных организаций такие как, штрафы, комиссии и пени за первые полгода после смерти должника, угрозы порчи имущества, его изъятия, а также применение психологического давления и физической силы, являются основаниями для обращения в прокуратуру и суд.
Отвечают ли родственники за долги по кредиту
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.
Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.
Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.
Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.
В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.
После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей. При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.
Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей. В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга. Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.
Арбитражный процесс и долги родственников
Во-первых, необходимо различать два понятия: поручительство и солидарное обязательство. Поручительство означает, что родственник гарантирует исполнение обязательств заемщика перед банком и при необходимости может быть привлечен к ответственности за неисполнение этих обязательств.
Солидарное обязательство, в свою очередь, предполагает, что каждый из заемщиков и поручителей несет полную ответственность перед банком за весь долг. В этом случае банк вправе взыскать долг как с заемщика, так и с его родственников, обязавшихся отвечать за задолженность по кредиту.
Однако взыскание долга с родственников может быть оспорено в арбитражном суде. Решение суда зависит от множества факторов, таких как степень родства, наличие письменного соглашения о поручительстве, финансовое положение поручителя и другие обстоятельства дела.
| Факторы, влияющие на решение суда: |
|---|
| Степень родства |
| Наличие письменного соглашения о поручительстве |
| Финансовое положение поручителя |
| Другие обстоятельства дела |
В случае отсутствия письменного соглашения о поручительстве суд может отказать в взыскании долга с родственников заемщика. Однако, если суд признает поручительство действительным, родственнику заемщика будет присуждена обязанность возместить банку задолженность.
В целом, каждое дело рассматривается индивидуально, исходя из конкретных обстоятельств. Поэтому, в случае возникновения спора с банком о взыскании долга с родственников, рекомендуется обратиться за юридической помощью и консультацией к специалистам в области арбитражного права.
Возможные риски и последствия
Если банк обращается к родственникам должника с требованием погасить его кредитный долг, это может создать ряд негативных последствий:
- Финансовые проблемы: Родственники должника могут оказаться в сложной финансовой ситуации, так как вынуждены будут возместить его долг. Это может привести к ухудшению их кредитной истории и проблемам с получением кредитов в будущем.
- Потеря доверия: Если банк обращается к родственникам должника, это может привести к нарушению семейных отношений и потере доверия. Родственники могут почувствовать себя обманутыми и использованными.
- Юридические проблемы: Родственники должника могут столкнуться с юридическими проблемами, если не будут выполнять требования банка. Банк может подать иск против них и обратиться к суду.
- Потеря имущества: В случае, если родственники должника не смогут погасить долг, банк может стать обращаться к судебному приставу для взыскания задолженности. В результате, имущество родственников может быть конфисковано для погашения долга.
Поэтому, помимо обязательств самого должника, родственникам также следует обдумать свои возможности и риски, прежде чем решиться поручиться за него или согласиться на другие формы ответственности.
В каких случаях родственники должны выплачивать кредит должника
Случаи, в которых обязательства по кредиту переносится на родственников, закреплены в законах, которые мы рассмотрим ниже. Если ваша ситуация попадает под описанные случаи, то кредит придется выплачивать.
Родственники обязаны выплачивать кредит должника в следующих случаях:
- Если родственник выступал созаемщиком кредита. В этом случае обязательства по выплате долга одинаковы и делятся поровну между заемщиком и созаемщиком. Однако если заемщик оказался неплатежеспособным, то вся ответственность по выплате кредита ложится на созаемщика долга.
- Если родственник выступил поручителем заемщика. Для того чтобы официально быть признанным поручителем кредитного займа, подписывается соответствующий договор. Если вы действительно являетесь поручителем, то в случае неуплаты кредита банк может обратиться к вам с просьбой о выплате долга неплательщика.
- Если человек, который брал кредит, умер, а родственники законно вступили в права наследования. Основания для привлечения родственников в этом случае отражены в статье 1175 Гражданского Кодекса РФ.
- Если кредит был оформлен одним из супругов в браке. Как правило, после развода совместно нажитое имущество супругов делится пополам. Это же касается и долгов, что отражено в статье 45 Семейного Кодекса РФ. Немного иной порядок действий предпринимается в случае заключения брачного договора, где конкретно прописан раздел имущества и долгов.
Во всех прочих ситуациях банк не может требовать от родственников выплаты долгов неплательщика.
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника?
Мой брат при жизни был поручителем. В 2010 году он умер и после его смерти моей маме стали присылать письма, что заемщик не платит, и просят его явиться к мировому судье. Обязана ли моя мама выплачивать этот долг?
Отвечают ли вообще родственники за долги по кредиту должника?
29 марта 2015, 14:32 , Светлана Петровна Юнусова, г. Казань
Ответы юристов Наталья Мартынова Юрист, г. Барнаул Общаться в чате
Родственники поручителя не должны оплачивать долги, на это есть заемщик и другие поручители. У заемщика есть имущество, которое в первую очередь и будет гарантом возврата долга по кредиту. Поэтому нести в банк деньги я не советую.
Пусть юристы и служба безопасности банка тревожат заёмщика.
29 марта 2015, 14:41 Консультация юриста бесплатно Елена Мельникова Юрист, г. Москва Общаться в чате
«1.При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.»
«1.При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.»
Но при этом, для того, чтобы родственники должника могли быть привлечены к ответственности по его долгам, они должны являться наследниками. А в наследственную массу может входить и имущество и долги наследодателя. Соответственно, при наследовании родственниками долгов, они могут быть привлечены к ответственности.